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  中新经纬11月2日电 (万可义)近日,随着A股2022年三季报披露完毕,42家上市银行的业绩也全部出炉。“V观财报”(微信号ID:VG-View)梳理发现,前三季度超八成银行营收净利均实现增长;青农商行不良贷款率最高,为1.91%。

  

  财报显示,2022年前三季度,A股42家银行归母净利润均为正;34家银行营收、净利润同比双增,占比约81%。

  其中,工商银行的营收、净利润仍是最高。2022年前三季度,工商银行实现营收7113.92亿元,归母净利润达到2658.22亿元。建设银行归母净利润也站上2000亿元的关口,达到2472.82亿元。农业银行则逼近2000亿元,达到1975.05亿元。

  国有六大银行(工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行和交通银行)合计,则实现10254.22亿元的归母净利润,日赚约37.56亿元。

  不过,在六大行中,只有工商银行营收为负增长(-0.10%)。三季报显示,前三季度,工商银行利息净收入5275.98亿元,增长3.22%。年化净利息收益率1.98%。非利息收入1837.94亿元,下降8.54%。

  此外,A股42家上市银行中,除了工商银行,还有民生银行、西安银行、兰州银行、青农银行、重庆银行、渝农商行在内的6家银行营收增速呈现负增长。其中,民生银行大降16.87%,降幅居首。

  归母净利润方面,同比增幅达到两位数的银行有20家。杭州银行、成都银行、江苏银行、张家港银行等4家的增幅超过30%,分别增31.82%、31.60%、31.31%、30.10%。

  西安银行、民生银行、浦发银行等3家增速则为负增长,其中,西安银行下降12.37%,降幅最大。

  “V观财报”注意到,民生银行、西安银行的前三季度营收、净利“双降”。

  对此,民生银行在三季报中解释称,利息净收入方面,该行发放贷款和垫款平均收益率同比下降51BP,贷款利息收入同比减少100.08亿元;此外,受债券市场价格影响,新配置利率债、信用债利率下降,民生银行各项投资平均收益率同比下降22BP,投资利息收入同比减少20.80亿元。非利息净收入方面,受资本市场价格波动影响,投资估值及代理基金业务规模下降,民生银行公允价值变动损益同比减少59.37亿元,代理手续费及佣金收入同比减少21.32亿元。

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  西安银行并未提及业绩变动原因,不过,该行曾在半年报的经营情况分析中提到了净利差和净息差减少,利息净收入、手续费及佣金净收入下降等因素。

  青农商行不良贷款率最高

  从银行资产质量来看,三季报显示,上述42家上市银行中有15家的不良率低于1%。其中,杭州银行、宁波银行最低,同为0.77%;青农商行不良率最高,为1.91%。

  较上年末相比,31家银行的不良率下降,8家上升,3家持平。其中,青农商行较上年末上升0.17个百分点,仍为42家银行中幅度最高。

  值得一提的是,针对不良率偏高的问题,青农商行此前曾在互动平台上表示,在当前经济形势叠加新冠疫情冲击及房地产等行业调控政策下,部分企业流动资金面临周转压力,对商业银行资产质量产生一定影响。

  再看拨备覆盖率方面,42家银行中杭州银行最高,达到583.67%。此外,常熟银行、张家港行、无锡银行、苏州银行、宁波银行的拨备覆盖率也超过500%。民生银行的拨备覆盖率最低,仅为141.06%。

  拨备覆盖率变动方面,31家银行上升,11家下降。上升最多的是江阴银行,较上年末上升了165.57个百分点至496.19%。招商银行降幅最大,三季度末的拨备覆盖率较上年末下降28.2个百分点至455.67%。

  券商看好板块估值修复

  东海证券分析称,三季度银行业收入增速略有放缓,资产质量则在房地产行业风险压力中体现韧性。板块中,业绩实现高增长的个体以规模增长强劲、资产质量优异的发达地区城农商行为主;由于受个人信贷需求不足影响更大,股份制银行规模增长慢于行业整体。

  东方证券认为,结合三季报来看,行业经营继续表现出强大的韧性,宽信用政策环境下规模扩张保持平稳,信贷供需格局改善下息差降幅收窄,资产质量表现改善,不良生成压力边际缓释,基本面保持稳健。目前板块估值仍处于历史低位,经济下行和资产质量的悲观预期已充分反映在银行估值中,安全边际充分。8月中下旬以来,政策迎来新一轮宽松,有助于改善市场的极度悲观预期,利好银行估值的修复,继续看好板块估值修复,维持看好行情。

  展望第四季度,光大证券认为,开发性政策性支持工具、各类专项再贷款和中长期低息贷款等政策支持下,基建、制造业等领域信用扩张确定性较强;同时,随着房地产供给侧和需求侧支持政策进一步加码,“保交楼”资金到位后有望加速施工进程,建安和竣工数据有望在四季度起有所体现,拉动地产后周期景气度提升。“若基建与地产形成共振,强化‘宽信用’表现、推动‘稳增长’显效,有望提振银行业顺周期表现,催生银行股行情。”

  (文中观点仅供参考,不构成投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)

【编辑:彭婧如】
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